科创中国
基于大数据分析技术的智能风控系统
发布时间: 2025-06-09
基本信息
合作方式：
技术服务
成果类型：
新技术
行业领域：
新一代信息技术产业
成果介绍
风险管控能力一直是金融机构的核心竞争力，也是金融发展的永恒主题。智能风控作为金融机构风险管控的重要工具和手段，一直是数字化转型的关键。基于此，经过需求分析、系统设计、迭代开发、系统测试等流程，东营银行正式上线智能风控系统，贷款申请人足不出户，即可通过线上渠道，依托个人海量信息数据，实现线上业务7×24小时秒批秒贷，打破数据孤岛，简化客户审批流程，全面提升客户服务效率和体验。东营银行智能风控系统现服务26个互联网贷款产品，已累计受理802.39万笔授信申请，日均处理7890户/天，峰值最大至17000户/天，累计授信1083.46亿元，放款409.49亿元。
成果亮点
东营银行智能风控系统现服务26个互联网贷款产品，已累计受理802.39万笔授信申请，日均处理7890户/天，峰值最大至17000户/天，累计授信1083.46亿元，放款409.49亿元。项目解决了470多万消费群体360多亿的消费需求，也为10万多小微企业主发放了40多亿纯线上的经营信用贷款。尤其是在新冠疫情期间，东营银行利用智能风控系统与线上小程序进件申请、视频银行等多渠道融合，逐步建立起“零接触”贷款申请通道，方便快捷地将贷款服务送达每个有需求的客户。
智能风控系统不但促进了东营银行业务的发展，也发挥了一定的社会意义和社会责任：
1、发展社会普惠金融，弥补传统金融服务的空白。智能风控系统使传统贷款模式下难以覆盖的借款人能充分享受贷款的高效和便捷，在一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白。
2、降低成本，提升社会资金配置效率和金融服务质量。通过大数据分析、数据挖掘等新技术手段简化了贷款业务流程的同时，也显著降低了获客成本、风控成本、交易成本，可以全天候、全区域、一站式提升资金配置效率和服务质量。
团队介绍
东营银行股份有限公司于2005年9月在原城市信用社基础上组建成立，原名东营市商业银行，2012年经中国银监会批准，更名为东营银行。自成立以来，在市委市政府的正确领导和监管部门的指导支持下，东营银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民生活”的市场定位，坚决贯彻稳中求进的工作总基调，始终坚持审慎稳健的发展理念，立足高质量发展目标，确定了“一二三四五”的总体发展思路，明确了“全市规模最大、社会公信力最强、员工满意、股东满意、达到上市银行标准”五大任务目标。截至2022年末，资产总额1778.26亿元，各项存款1430.47亿元，贷款余额991.04亿元。全行22个内设部门、1家持牌的小企业专营中心，下辖营业机构116家，其中包括济南、潍坊、淄博、滨州、青岛、烟台6家异地分行。
良好的发展业绩受到各级政府、监管部门的充分肯定和褒奖，东营银行连续多年在全市银行业金融机构综合评价中排名第一，连续多年在山东省地方金融企业绩效评价中获评“AAA级优秀金融企业”。
成果资料
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