科创中国

原中国保监会副主席周延礼日前出席中国科协主办、中国通信学会、“科创中国”金融科技产业服务团等单位承办的“科创中国”金融科技产业创新论坛暨（2022）第六届中国金融科技创新大会时，发表题为《持续推进金融科技创新 促进金融机构数字化转型高质量发展》的主旨演讲。他指出，金融科技与实体经济融合发展将为金融业高质量发展提供新动能。未来，金融科技发展趋势应坚持“统筹安全与发展、发挥数据要素和应用场景的优势、聚焦金融与实体经济融合发展”持续推进科技创新。

周延礼表示，习近平总书记关于数字经济的重要论述，是金融科技发展的方向，是金融机构数字化转型的指南。《数字中国建设整体布局规划》等党和国家有关的数字经济发展的政策措施，是银行业保险业数字化转型具体要求。金融业要切实贯彻落实好党的二十大精神，加快数字化转型步伐，实现金融科技创新发展，服务实体经济高质量发展。

近年来，我国金融市场的繁荣发展，金融交易方式、资源配置、风险治理、内外链接、支付方式、结算方式等呈现网络化、数字化和智能化，促进了银行、保险、证券、基金、信托、租赁等金融业态数字化转型，实现了金融效率提高、金融产品能力增强。金融服务实体经济的能力持续提高，促进了金融与产业融合步伐加快。同时。如何统筹金融安全与发展、防范金融科技创新风险、金融与产业数字化融合发展已是金融业不可忽视的课题。

从金融机构数字化转型看，自国家实施大数据战略以来，我国金融机构积极参与建设数字中国、发展数字经济浪潮，是加大资金投入推动金融机构数字化转型，通过培育数据要素市场发展赢得发展新机遇。加快数据要素市场建设，注重数据库建设，参与建立数据共享平台，利用大数据交易所获取数据，构建以数据为关键要素的数字金融服务模式，促进了数字经济和实体经济融合发展，也加快了金融机构数字化步伐。

从数据要素使用情况看，据2021年发布的《国家数据资源调查报告》显示：虽然我国数据全年产量达到6.6ZB，位居全球第二，数据交易额73亿美元，但是优质数据要素资源匮乏，数据开发利用水平不高，数据交易流动性不足，数据交易价值低。

目前，数字经济发展，要加快建立数据确权、定价、交易、流通的标准和制度。首先，要以数据要素投入促进产业数字化转型，推动金融与产业数字化融合。这既是金融机构数字化转型的内在要求，也是金融服务数字经济发展的重点。同时，产业数字化转型要求金融科技与之相适应，发掘优质的数据资源，释放数据价值。其次，金融科技要与产业链、供应链上下游企业进行网络、数据智能对接，形成一个适合产业金融需要的金融科技生态环境，利用上下游企业的数据、场景，为金融精准高效服务提供可能。再次，产业数字化场景成为金融业所需产业数据载体后，在产业数字化转型进程中必须加大金融科技创新力度，为优质数据要素资源挖掘、交易数据流动性和价值释放提供科技支撑。

如何以金融科技力量，促进金融机构数字化转型高质量发展？周延礼表示：

一要持续金融科技创新 促进金融与产业数字化转型。目前，我国企业数字化转型的程度和发展水平还不高，还需要较长的过程。现状是产业数字化转型发展不平衡，数字孪生等技术应用水平还很低。据个人自主调研了解到：对科技赋能中小微企业融资能力较低，金融科技服务企业支付结算面不广，金融机构与供应链产业链数据与场景链接网络化智能化，还需要加大科技赋能的力度。一方面，中小微企业自身生产经营考虑，数据开放和共享较少，供应链产业链相关上下游企业信用资产流转不畅通，有相当多的中小企业信用数据都没有纳入人民银行征信系统。另一方面，金融机构虽然具有较好的数据优势、科技资金投入有保障，但是由于存在接口协议标准不一致的问题，导致金融业与各行业间存在数据鸿沟，由于中小微企业缺少资金支持，导致企业数字化新基建建设投入不够等。这些情况既是问题，又是金融科技创新发展机遇，既为金融机构实现数字化转型供需的精准匹配提供了机遇，也为金融与产业数字化融合给金融科技创新与发展成为可能。

二要构建金融科技生态圈 促进金融与产业数字化融合发展。推进产业数字化与数字金融、金融科技融合发展，首先需要促使产业数字化与金融科技有机结合，构建产融发展的生态圈。目前，我国产业发展与数字金融、金融科技发展还存在产品和服务衔接不够、科技中介服务体系缺失等问题。因此，我们必须加快构建产业、金融、科技、管理等多重要素，需要产业的全要素改革深化，产业数字化、科技金融、现代科技服务业等人才、平台、机制和政策要协同推进，构建多维度、多层次产业金融多模式新生态圈。

三要持续完善金融科技发展顶层设计 促进金融业务与金融科技双轮驱动。以优化产业与金融融合的生态圈为目标，强化金融科技顶层设计，从全局和战略高度引导金融业数字化转型，金融资源向产业领域配置，为产业数字化提供融资便利。一方面，金融机构要围绕产业链供应链优化产业金融布局，科技赋能金融新产品、新服务、新政策，增强产业与金融融合创新动能。另一方面，政府相关部门要积极推进符合银行业、证券业、保险业、互联网金融业各自实情的数字化转型，完善包括金融机构在内的数据标准化体系，搭建与产业新基建相适配的“金融新基建”，实现金融业基础设施标准化，实现金融业务和金融技术的深度融合。

四要发挥金融业务和金融科技双轮驱动作用 推动多维度多模式产业与金融融合的产品创新。金融产品尤其是数字金融产品创新，是产业与金融多维度多模式生态圈所需要的。金融科技发展应坚持服务产业融资、科技发展与金融效益三个目标，引导产业与金融产品数字化向全产业链延伸，加快推进服务产业金融产品的个性化、定制化和精细化发展。

五要注重金融数据价值开发为金融与产业合作开拓新路径。金融机构要推动金融科技赋能企业，使企业经营管理全流程数字化，重点培育中小微企业客户集群，使1.1亿户企业实现数字资产的可流转、可融资、可灵活配置，创设数字信用，有序创新供应链金融新模式。第一，发展数字资产的信用贷款、融资租赁、质押担保、数据保险等供应链金融产品；第二，规范保险对企业信贷增信服务功能，在产品研发、生产、销售各环节以及数据安全等方面为企业提供保险服务；第三，完善开放银行建设，持续布局“金融云+行业云”模式，共筑全场景开放生态，通过融入、整合、共建三种模式建设金融场景，赋能场景化金融服务；第四，要打造一批产业数字金融服务机构和平台，推动产业数字金融服务机构的系统化、常态化、智能化；第五，推进产业数字金融服务平台在全国范围内的联网对接，促进数据要素交易流转，以数字信用融资机制解决企业融资贷款难题，以金融科技赋能企业信贷、保险科技赋能增信分险功能，以企业、金融机构、科技公司为三位一体的平台，建设多层次、网络化、综合性的产业数字金融服务体系。

来源：CIC金融科技与数字经济专家委